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河北快三走势图基本:包頭律師咨詢:“套路貸”犯罪具有“組織化”犯罪特征

2019-05-05 23:15 次閱讀

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日前,最高人民法院、最高人民檢察院等聯合印發《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》)規定,“套路貸”是指以非法占有為目的,以借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟或暴力等方式非法占有被害人財物的相關違法犯罪行為。為加強對“套路貸”犯罪的判別,《意見》還進一步指出了以假借貸之名、制造虛假走賬手續、故意違約或肆意違約、惡意壘高借款金額、軟硬兼施“索債”五種行為。該類犯罪不僅侵害被害人財產權、人身權,還擾亂金融秩序和社會管理秩序,嚴重危害社會穩定。鑒于“套路貸”犯罪法律關系的復雜性,筆者認為,須從該類犯罪“有組織化”的重要特征入手,以期在司法實踐中準確認定“套路貸”犯罪。

“套路貸”犯罪的實踐表象

從司法實踐來看,“套路貸”犯罪特征主要有以下五方面:一是主觀上主要以非法占有他人財產性利益為目的。犯罪分子以較小的資金投入獲取巨額經濟性利益,或者以償債要挾被害人參與“套路貸”犯罪,還有以償債脅迫女性被害人從事色情行業。二是參與犯罪的主體系團伙犯罪,且涉案人員眾多。既有“理財型”公司的老板,又有聘用的從業人員,還有合作的中介公司、社會專業討賬組織等。三是犯罪手段多樣,專業化分工、流程化特征明顯,危害后果嚴重。犯罪前期通常以理財公司開展金融借貸業務為幌子,通過有計劃的分工合作,分別由不同的犯罪分子分階段實施物色被害人選、誘騙簽訂合同、制造違約、借新貸還舊貸、制造銀行流水等行為,達到做實虛高債務的目的。犯罪后期主要以毆打、威脅、脅迫等暴力或“軟暴力”手段迫使被害人乃至整個家庭償債,占有被害人巨額財產。四是犯罪行為持續時間長、被害人對象不特定。五是侵犯的法益疊加,既有侵犯被害人財產權、人身權、名譽權的行為,又有侵犯社會管理秩序法益、金融健康秩序法益。

“套路貸”犯罪的司法認定困惑

一是該類犯罪屬于一罪還是數罪?!疤茁反狽缸鍇趾Φ姆ㄒ嬤擲嘟隙?,觸犯的罪名也多,如詐騙罪、虛假訴訟罪、敲詐勒索罪、強迫交易罪、故意傷害罪、誹謗罪等罪名?!兌餳肺餼觥疤茁反狽缸锏畝喔魴形淖鍤隙ㄎ侍?,第4條規定了實施“套路貸”犯罪過程中多種手段并用的,根據刑法的相關規定數罪并?;蛘咴褚蛔錮創?。由此,司法實踐中就需要判斷其應按照數個犯罪來認定還是將整個犯罪行為作為一個罪名來認定。

二是能否作為共同犯罪來認定?!疤茁反狽缸鐨枰噯朔直鷦誆煌方諗浜賢瓿?,其目的和手段觸犯不同的罪名,對“套路貸”行為進行整體評價,還是分別按照犯罪階段、環節的行為單獨評價,理論界和司法實務界都有爭議?!兌餳返?條第2款規定了明知他人實施“套路貸”犯罪,具有以下情形之一的,以相關犯罪的共犯論處,但法律另有規定的除外,并在第3款進一步規定了可以推定其主觀明知的認定標準。

三是如何認定其犯罪形態。刑法通說認為,犯罪既遂是指行為人實施了刑法分則規定的全部要件?!疤茁反筆侵饕苑欠ㄕ加興瞬撇康牡那植評嚳缸鐨形?,為了實現這個目的,需要采取欺騙、威脅、敲詐勒索、故意傷害等行為來幫助完成。實踐中,當占有他人財產還沒有完成,但其階段性行為已經構成故意傷害罪等犯罪的前提下,如何認定其主觀目的支配下犯罪的形態存有較大爭議?!兌餳返?條規定已經著手實施“套路貸”,但因意志以外的原因未得逞的,可以根據相關罪名所涉及法律規定來進行認定,據此,涉及“套路貸”的所有犯罪行為,符合犯罪未遂標準的,都應當認定為犯罪未遂。

應把“套路貸”犯罪認定為有組織犯罪

從刑法及《意見》的規定來看,筆者認為,“套路貸”犯罪既不屬于單罪名,也不屬于類罪名,而是多個罪名的疊加和耦合,是一種團伙性、計劃性、暴力性的侵財類犯罪,本質上屬于有組織犯罪。

從國際社會上看,“套路貸”犯罪符合國際公約關于認定有組織性犯罪的特征。鑒于有組織犯罪特別的歷史背景、獨特的發展規律、嚴重的社會危害性,國際組織很早對其予以關注并進行相應的法律規制。聯合國于2000年4月通過的《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》對有組織犯罪的認定、國際協作等方面進行了規范,并對“有組織犯罪”作出了指引性解釋,即為了實施一項或多項嚴重犯罪等獲得金錢或其他物質利益,由三人以上組成的,形成組織結構,在一定時期內存在連續實施犯罪。歐盟委員會與歐洲警察組織在1998年制定的“歐盟司法與內務委員會共同行動方案”的基礎上,于2001年聯合進一步明確了有組織犯罪必備的4個特征,即有兩人以上的組織成員;涉及多個犯罪行為且持續存在;實施了嚴重的犯罪行為;以獲得經濟利益等為目的,也即管理性、暴力性、持續性、獲利性特征。德國、美國、日本等國家,也都通過立法或者國家議會等,結合本國實際,制定了對有組織犯罪進行認定和處置的刑事法律規范。如,美國1970年制定的《聯邦有組織犯罪規制法》。從國際立法及國外刑法理論來看,“套路貸”犯罪所表現出來的情形均符合有組織犯罪的特征。具體而言,其以企業開展借貸業務為由,經過周密計劃、分工實施,并通過暴力等手段迫使被害人交付非正當巨額財產性權益。其所表現出來的周密安排、有目的、有組織、有分工、有手段的特征與有組織犯罪的內涵具有同質性。

從司法實踐看,當前,“套路貸”犯罪已成為嚴重危害社會的毒瘤,因其“民事借貸”的迷惑性、借款手續的規范性、暴力性手段的隱蔽性、組織分工的復雜性,將其按照普通的刑事罪名來進行刑事規制,已經不能實現有效懲罰犯罪、有力?;け緩θ說哪康?。司法實踐中,因為一些犯罪因其引誘、欺騙被害人借款,蓄意違約,虛走銀行流水記錄,威脅、毆打等行為分別由不同的人員在不同階段配合完成,一些事中的幫助犯對組織者的犯意未必清楚,導致對一些犯罪分子不能繩之以法。如實踐中發生的一些犯罪分子因多次參與“套路貸”犯罪,但屢次被拘后因罪證不足釋放后,而又屢次作案的怪象?;褂行疤茁反狽缸錒鏡墓啥?,因其沒有直接參與具體的犯罪行為,雖然獲取了巨額利益,但因缺乏客觀行為,也很難對其定罪處罰。由于當前刑事偵查措施配置不足,“套路貸”犯罪的隱蔽性、組織性、分工性、鏈條性等,給偵查取證工作帶來很大的難題。

從文理解釋來看,《現代漢語詞典》將“有組織性”解釋為整體性、系統性、結構性,而當前的“套路貸”犯罪特征也符合這四項要求。二是有法律基礎。我國刑法雖然沒有將有組織犯罪作為一項單獨罪名來規定,但是有關機關已將其定性為新型的黑惡勢力團伙犯罪,且我國刑法還規定了有組織犯罪的高級形態,即刑法第294條的“黑社會性質組織犯罪”,包括了組織性特征、經濟性特征、暴力性特征、非法控制或重大影響的四項特征?!兌餳返?0條規定,三人以上為實施“套路貸”而組成較為固定的犯罪組織,應當認定為犯罪集團。符合黑惡勢力認定標準的,應當按照黑社會性質組織罪等犯罪處理。這為認定“套路貸”是一種有“組織化”犯罪提供了依據,但是遺憾的是,并沒有將“套路貸”犯罪的“組織化”進行系統規定,即對有組織犯罪的初級形態、發展形態沒有作出相應的規范,不利于對諸如“套路貸”犯罪等涉惡犯罪從嚴懲處。

綜上,為從源頭上有效懲治“套路貸”犯罪,保障社會健康秩序和維護群眾合法權益,筆者建議,符合條件的,將其按照有組織犯罪性質的發展形態來進行認定,即將“套路貸”犯罪作為犯罪團伙或犯罪集團來進行定性處理,不局限于階段性、部分性行為,不僅從嚴懲治主犯,還要依法懲治積極參與的各類性質的從犯。通過刑事立法將包括“套路貸”犯罪作為有組織犯罪進行規定,刑法單設“有組織犯罪”罪名,涵蓋“套路貸”等犯罪形式,并規定組織者、領導者、參加者、包庇者的刑事責任。

(作者為重慶市人民檢察院副檢察長、全國檢察業務專家)


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